Подтверждение российского дохода для ипотеки за границей
2-НДФЛ, 3-НДФЛ и выписка из банка — три разных документа, которые отвечают на разные вопросы. Разбираем, что показывает каждый, где их взять удалённо, и почему требования к подтверждению дохода устанавливает сам банк, а не мы.
Когда иностранный банк или ипотечная компания просит подтвердить российский доход, за этой просьбой обычно скрывается поиск конкретного документа, но какого именно, часто остаётся неясным. Есть три основных документа, которые могут служить подтверждением дохода: справка 2-НДФЛ, декларация 3-НДФЛ и выписка из банка. Каждый отвечает на свой вопрос, каждый выдаётся из своего источника, и путать их опасно, потому что заказать не тот — это значит потом начинать всё с начала.
2-НДФЛ: справка от работодателя, а не от налоговой
Самая частая ошибка в названии: люди думают, что 2-НДФЛ выдаёт Федеральная налоговая служба. На самом деле это справка, которую выдаёт и подаёт в налоговую ваш работодатель. Работодатель сам заполняет форму с вашей зарплатой и уплаченными налогами, подаёт копию в ФНС и выдаёт вам копию. ФНС её не выдаёт; ФНС её только получает. Это важно потому, что если вы просто придёте в налоговую и попросите 2-НДФЛ, вам ответят, что это выдаёт работодатель. Если вы живёте за границей, работодатель может выслать справку по почте или на email, а можно уполномочить нас запросить её у него по нотариальной доверенности. В справке — ваша зарплата и удержанный налог за календарный год; в России это стандартная форма подтверждения заработка по найму. Примет ли её ваш иностранный банк и за сколько лет она ему нужна — вопрос к банку, а не к нам.
3-НДФЛ: ваша личная налоговая декларация
3-НДФЛ — это ваша собственная налоговая декларация, которую вы подаёте в ФНС сами, а не работодатель от вас. Обычно её подают самозанятые, индивидуальные предприниматели и люди с дополнительными источниками дохода, которые декларируют дополнительную зарплату, доходы от продажи или сдачи квартиры в аренду. Если вы обычный наёмный сотрудник с одной зарплатой, вам достаточно 2-НДФЛ, и 3-НДФЛ вы не подаёте. Но если вы работаете на себя или декларируете дополнительный доход, декларацию подаёте вы — через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС. Оттуда же скачивается и сама декларация с отметкой о приёме: именно этот файл, а не расчёт «на словах», и переводится для банка. Если доступа в личный кабинет из-за границы нет, декларацию может получить представитель по нотариальной доверенности.
Выписка из банка: история платежей, а не доход
Третий документ, который иностранный банк может потребовать, — это выписка из российского банковского счёта. Она отвечает на совсем другой вопрос: не «сколько вы зарабатываете», а «какие деньги ходили по вашему счёту». Выписка показывает движение средств за период. Регулярные поступления в ней видны, и по ним можно догадаться о доходе, но доказательством дохода выписка не является: деньги на счёт могли прийти от продажи машины, из накоплений прошлого года, от родственника или по займу — из самой выписки этого не видно. Выписку проще всего получить дистанционно: в своём интернет-банке вы просите выписку за нужный период, система её выдаёт в PDF, и вы её скачиваете. Если для иностранного учреждения нужна выписка в переводе, мы переводим её на английский или другой язык с нотариальным заверением.
Какой документ просит банк, и как это выяснить
Первый шаг: внимательно прочитайте список требований от иностранного банка или кредитора. Если написано просто «подтверждение дохода» без уточнений, напишите в банк и спросите, в каком виде. Нужна ли справка о доходах, какого года, нужна ли выписка из банка, есть ли специальные требования к оформлению или переводу? Требования к подтверждению источника средств устанавливает каждый банк сам, и никто не может вам сказать по телефону, какой документ хочет конкретно ваш банк, кроме самого банка. Когда список на руках, второй шаг — заказать по нему, а не по памяти. 2-НДФЛ мы запрашиваем у работодателя по доверенности, если вы не хотите обращаться туда сами. 3-НДФЛ вы скачиваете из личного кабинета налогоплательщика, а если доступа нет — её получает представитель по той же доверенности. Выписку вы, скорее всего, возьмёте в интернет-банке за пару минут и без нас.
Что происходит дальше: перевод, апостиль и доставка
Как только документ оказался у вас в руках, начинается вторая часть процесса. Если иностранный банк требует документ на английском или другом языке, нужен нотариальный перевод: дипломированный переводчик переводит справку, подписывает перевод, а нотариус по статье 81 Основ законодательства о нотариате свидетельствует подлинность подписи переводчика — именно подписи, а не верность перевода. Дипломированный переводчик несёт личную ответственность за точность и полноту перевода. Нотариальный перевод занимает 2–3 рабочих дня с момента получения чётких сканов оригинала. Иногда банк просит апостиль на нотариальную копию, но это решение принимает сам банк, а не мы. Спросите об этом до оплаты: апостиль добавляет время и расходы. Если апостиль нужен, его проставляет территориальный орган Министерства юстиции — мы отправляем нотариальную копию туда, орган Минюста проставляет апостиль, и документ приходит к нам готовым к доставке за границу.
Когда перевод полностью готов, мы отправляем вам сканы по электронной почте в тот же день. Если вам нужен оригинал — бумажная копия переведённого и заверенного документа, — мы отправляем его курьером. Доставка в ЕС или США занимает обычно 2–5 недель в зависимости от маршрута. Если нужна срочная доставка, это обсуждается отдельно. Всё это время считается с момента получения чётких сканов вашего оригинального документа, поэтому постарайтесь отправить сканы сразу же, как получите справку от работодателя или из личного кабинета ФНС.
Что ещё могут попросить вместе со справкой о доходах
Кроме самой справки о доходах в комплект нередко просят добавить что-то ещё. Чаще всего это справка с места работы — письмо от работодателя с должностью, датой приёма и, если нужно, размером оклада: 2-НДФЛ показывает сумму, а справка с места работы показывает, что вы там действительно работаете и в каком качестве. Из документов самой ФНС встречаются справка об отсутствии задолженности по налогам и справка о налоговом резидентстве; обе выдаёт налоговая, и обе заказываются через личный кабинет налогоплательщика или по доверенности. Мы ни один из этих документов не «рекомендуем»: какой набор закроет проверку, знает только принимающая сторона. Попросите у банка полный список в письменном виде — и заказывайте по нему, а не по догадке.
Кто за что отвечает в этой цепочке
Путаницы будет меньше, если заранее развести зоны ответственности. Сам документ выдаёт тот, кто его формирует: 2-НДФЛ — работодатель, 3-НДФЛ и налоговые справки — ФНС, выписку — банк. Сроки выдачи тоже на их стороне: мы можем подать запрос по доверенности и вести его, но повлиять на то, как быстро ответит бухгалтерия или налоговая, не в состоянии, и обещать за них конкретную дату не будем. За перевод отвечаем мы: если принимающая сторона вернёт документ из-за ошибки, которую допустили мы — опечатка в имени, неверный термин, пропущенная печать, — переделаем бесплатно. А вот за то, закрывает ли готовый комплект требования вашего банка, отвечает переписка с банком: мы говорим, что именно получилось на выходе, а сверяет это со своим списком тот, кто список составлял. Если документ пришёл нечитаемым или неполным, мы скажем об этом сразу, а не после оплаты.
2-НДФЛ (справка от работодателя)
- Выдаёт ваш работодатель, а не налоговая служба
- Показывает зарплату и уплаченные налоги за год
- Подтверждает доход по трудовому договору
- В справке только ваши доходы от этого работодателя
- Запросить у бухгалтерии или через представителя по доверенности
- Работодатель уже сдал эту справку в ФНС сам
- Отвечает на вопрос: сколько человек заработал по найму
3-НДФЛ (ваша налоговая декларация)
- Подаёте вы сами в ФНС, не работодатель
- Показывает доходы, которые вы заявили в декларации за год
- Подтверждает наличие дохода из самозанятости, ИП или дополнительных источников
- В декларации то, что вы заявили сами, — и отвечаете за это тоже вы
- Получить можно из личного кабинета ФНС
- Вы сами подаёте её в ФНС и сами же оттуда получаете
- Отвечает на вопрос: какой доход человек задекларировал сам
Выписка из банка
- Выдаёт ваш банк через интернет-банк
- Показывает движение денег по счёту за период
- Косвенно подтверждает наличие входящих денежных потоков
- В выписке видны и суммы, и контрагенты по счёту
- Скачать можно самостоятельно в интернет-банке в любой момент
- Банк её никуда не подаёт — это документ только для вас
- Отвечает на вопрос: какие деньги проходили по счёту
Что нужно подготовить
- Точно уточнить у банка, какой документ нужен: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, выписка из банка или их комбинация
- Свои ФИО и дату рождения в точном виде из российских документов
- Данные работодателя, если нужна 2-НДФЛ, или доступ к личному кабинету ФНС для 3-НДФЛ
- Период, за который нужна справка (обычно год или два последних года)
- Информацию о банке или кредиторе, которому идёт документ, если их требования отличаются от стандарта
- Язык, на который нужен перевод, и какая латинская транслитерация вашего имени используется в документах (из загранпаспорта)
- Нужен ли апостиль на перевод — спросите об этом у принимающей стороны до заказа
Что может понадобиться дополнительно
-
Справки о доходах и налогах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справки ФНС)
Запрашиваем 2-НДФЛ у работодателя или 3-НДФЛ через ФНС, переводим и отправляем курьером
-
Перевод банковских выписок
Если нужна нотариальная версия выписки для иностранного банка
-
Справка с места работы
Письмо от работодателя с должностью и стажем — его часто просят вместе со справкой о доходах
Часто задаваемые вопросы о подтверждении дохода
Банк просит подтвердить доход из России. Какой документ мне нужен?
Спросите у банка письменно — это единственный надёжный способ. Ориентир такой: работаете по найму — обычно речь о 2-НДФЛ; работаете на себя или декларируете дополнительный доход — о 3-НДФЛ; проверяют происхождение средств — могут дополнительно попросить выписку по счёту. Но окончательный список составляет банк, и полагаться стоит на него, а не на общее правило.
Где получить 2-НДФЛ, если я живу за границей?
Справку выдаёт работодатель — он же ранее сдал её в налоговую. Проще всего попросить её напрямую в бухгалтерии: во многих компаниях справку присылают сканом на email. Если писать работодателю самостоятельно неудобно, мы запросим справку от вашего имени по нотариальной доверенности. Сколько времени займёт сам запрос, зависит от работодателя, поэтому срок мы называем по вашей ситуации, а не заранее.
Выдаёт ли ФНС справку 2-НДФЛ?
Нет. 2-НДФЛ выдаёт работодатель — он же сдаёт её в налоговую. Если прийти в инспекцию и попросить 2-НДФЛ, вам ответят, что это документ работодателя. Сама ФНС выдаёт другие справки: об отсутствии задолженности по налогам и о налоговом резидентстве; поданную вами декларацию 3-НДФЛ можно скачать в личном кабинете налогоплательщика.
Как долго занимает запрос и перевод документа?
Нотариальный перевод — 2–3 рабочих дня с момента получения чётких сканов, скан готового документа отправляем в тот же день, когда он готов. Курьерская доставка бумажного оригинала в ЕС или США занимает обычно 2–5 недель. Единственное, чему мы не можем назначить срок заранее, — это сам запрос документа: скорость ответа работодателя или ФНС от нас не зависит, и оценку по ней мы даём, когда понятно, кого именно запрашиваем.
Нужен ли апостиль на справку о доходах?
Это решает принимающая сторона. Кому-то достаточно нотариального перевода, кто-то просит апостиль на нотариальную копию документа. Спросите у банка или кредитора письменно до заказа: апостиль проставляется в России, до отправки документа за границу, и добавить его задним числом, когда бумаги уже уехали, не получится — придётся начинать сначала.
Что делает нотариус при заверении перевода?
Нотариус не проверяет верность перевода и не отвечает за его содержание. Нотариус свидетельствует подлинность подписи переводчика, то есть подтверждает, что это действительно подписал дипломированный переводчик, а не кто-то другой. Дипломированный переводчик отвечает за то, что перевод верен.
Не нашли ответ на свой вопрос?
Задайте вопрос по теме этой страницы — мы ответим лично и опубликуем ответ здесь, чтобы он помог и следующему читателю.
Когда будете готовы — мы на связи
Напишите, какой документ нужен и в какую страну он поедёт. В течение 2 часов в рабочее время вы получите фиксированную цену и честный ответ по срокам. Платите только после вашего согласия.
Мы не оказываем налоговых или юридических консультаций и не даём совет по налогам, финансам или праву. Мы запрашиваем российские документы о доходах и налогах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справки ФНС) от вашего имени по доверенности и готовим нотариальные переводы для иностранных организаций. Требования к подтверждению доходов и происхождения средств устанавливает то иностранное учреждение, которое их просит, и эти требования различаются от страны к стране и от банка к банку. Мы отвечаем за получение и перевод документа, но убедиться, что полученный комплект соответствует требованиям вашего банка или кредитора, нужно вам — по их письменному списку. Мы не можем повлиять на скорость выдачи 2-НДФЛ работодателем или на скорость работы ФНС. Дипломированный переводчик отвечает за полноту и точность перевода; нотариус свидетельствует подлинность подписи переводчика, а не верность перевода.
